Комерческие банки их структура и виды

Кафедра «Финансы и кредит»

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине: «Деньги. Кредит. Банки»

на тему: «Коммерческие банки, их виды и структура »

Выполнил:

____________________________

____________________________

Проверил:

____________________________

____________________________

Дата защиты________________

Оценка_____________________

Кемерово 2007


                                               Содержание


Введение. 2

1. Появление и структура коммерческих банков. 4

1.1 Нормативно-правовая база деятельности коммерческих банков. 10

1.2 Организационно правовые нюансы.. 21

2. Виды коммерческих банков. 24

3. Уровни кредитной системы.. 25

4. Принципы деятельности коммерческих банков. 27

5. Функции Комерческие банки их структура и виды коммерческих банков. 30

Заключение. 33

Перечень применяемой литературы.. 35



Введение

Банк – это организация, предназначенная для вербования денег и размещения их от собственного имени на критериях возвратности, платности и срочности.

Основное предназначение банка – посредничество в перемещении денег от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Вместе с банками перемещение денег на рынках производят Комерческие банки их структура и виды и другие денежные и кредитно-финансовые учреждения: вкладывательные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские конторы и т.д. Но банки как субъекты денежного риска имеют два существенных признака, отличающее их от всех других субъектов.

Во-1-х, для банков характерен двойной обмен долговыми обязанностями: они располагают свои собственные долговые обязательства (депозиты Комерческие банки их структура и виды, вкладные свидетельства, сбер сертификаты и пр.), а мобилизованные на этой базе средства располагают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Это отличает банки от денежных брокеров и дилеров, осуществляющих свою деятельность на финансовом рынке, не выпуская собственных долговых обязанностей.

Во-2-х, банки отличает принятие на себя Комерческие банки их структура и виды бесспорных обязанностей с фиксированной суммой долга, перед юридическими и физическими лицами, к примеру при помещении средств клиентов на счета и во вклады, при выпуске депозитных сертификатов и т.п. Этим банки отличаются от разных вкладывательных фондов, мобилизующих ресурсы на базе выпуска собственных акций. Фиксированные по сумме долга обязательства несут Комерческие банки их структура и виды внутри себя больший риск для посредников (банков), так как должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры, в то время как вкладывательная компания (фонд) все опасности, связанные с конфигурацией цены ее активов и пассивов, распределяет посреди собственных акционеров.

Соответствующая особенность коммерческих банков, отличающая их от муниципальных банков второго уровня и Комерческие банки их структура и виды кредитных кооперативов, состоит в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в этом состоит их «коммерческий интерес» в системе рыночных отношений).

Целью данной курсовой работы является исследование структуры и видов коммерческих банков Русской Федерации


1. Появление и структура коммерческих банков

Коммерческий банк является деловым предприятием, которое оказывает услуги Комерческие банки их структура и виды своим клиентам, т.е. вкладчикам и заемщикам, извлекая прибыль за счет различия процентов, получаемых от заемщиков и вкладчиков за предоставляемые деньги. Прототипом первых коммерческих банков являлись античные ювелирные мастерские, хозяева которых – золотых дел мастера – начали принимать золото на хранение и устанавливать на него пробу.

Так как до Комерческие банки их структура и виды появления картонных средств в качестве средств использовались в большей степени золото и другие драгоценные металлы, торговцы при покупке и продаже расплачивались золотыми монетами и слитками. Но хранить, перевозить и рассчитываться золотом было делом рискованным, не говоря уже о бессчетных случаях фальсификации и замены золота другими сплавами. Все это вынуждало торговцев обращаться Комерческие банки их структура и виды за советом и помощью к ювелирам, которые могли установить пробу золота, также хранить его в собственных кладовых. Негоцианты скоро удостоверились, что заместо того, чтоб платить за продукты золотом, можно предъявить торговцу расписку либо квитанцию золотых дел мастера, удостоверяющую наличие на хранении у него соответственного количества золота определенной пробы.

Такая практика Комерческие банки их структура и виды купли-продажи продуктов по распискам ювелиров получила так обширное распространение, что эти расписки на самом деле дела стали обращаться как бумажные средства, и такие расписки появились даже ранее коммерческих векселей. В самом начале, когда некие ювелирные мастера стали заниматься в большей степени хранением и обменом золота на Комерческие банки их структура и виды свои расписки, их деятельность по существу не отличались от камер хранения либо обыденных ломбардов. На каждый кусочек золота они ставили пробу, определяли его вес и давали подобающую расписку. Равномерно золотых дел мастера удостоверились, что нет необходимости, хранить эти порции золота раздельно, потому что они всегда могли по предъявленной расписке отвесить Комерческие банки их структура и виды соответственное количество золота определенной пробы. Тут уже сопоставление с ломбардом либо камерой хранения завершается, ибо в их по предъявленной квитанции вы получаете не свою, сданную на хранение вещь, а один кусочек золота, который ничем не отличается от другого, если он такого же самого веса и пробы.

Сначало количество расписок Комерческие банки их структура и виды, фигурировавших как бумажные средства, строго приравнивались количеству золота, которое хранилось в кладовых ювелиров. Равномерно неким, более изобретательным из их, пришла в голову идея, что количество таких расписок, либо средств, может быть увеличено. На современном языке мы бы могли именовать это выпуском не обеспеченных золотом средств. Такового рода средства Комерческие банки их структура и виды ювелиры давали за определенный процент кредиторам, т.е. в принципе поступали так, как поступают коммерческие банки, когда принимают вклады от компаний и личных лиц. Ведь они также не располагают таковой суммой наличных средств, чтоб сходу, скажем, в один денек рассчитаться со всеми вкладчиками сразу. Но такая ситуация, как указывает Комерческие банки их структура и виды практика и обосновывает закон огромных чисел, очень маловероятна. В стабильно функционирующей и развивающейся экономике количество людей, делающих вклады, превосходит количество людей, изымающих свои вклады. Потому чем больше клиентов банка, чем больше сумма их вкладов, тем наименее возможна ситуация одновременного изъятия вкладов в нормально работающей экономике.

Банки ювелиров, очевидно Комерческие банки их структура и виды, отличаются от современных коммерческих, сначала 2-мя соответствующими особенностями. Отдавая в ссуду средства в форме расписок, ювелиры нередко не располагали достаточными резервами для сотворения схожих средств, и потому подвергали риску собственных клиентов. Разумеется, что в случае банковской паники банк ювелира не может направить все расписки в золото, если к нему Комерческие банки их структура и виды сходу обратиться огромное количество клиентов. Такового рода паника и крах происходили и с коммерческими банками в неблагоприятных экономических ситуациях, к примеру, в период Величавой депрессии 30-х годов. Но на данный момент установленная банковская система должна законодательством сделать только такое количество банковских средств, которые обеспечены подходящим резервом, а конкретно наличными, хранящимися Комерческие банки их структура и виды в самом банке, и дополнительными резервами в вышестоящем банке.

В отличие от прежних банков ювелиров, которые практиковали выдачу ссуд, современные коммерческие банки в значимой мере инвестируют валютные вклады, либо, как молвят экономисты, депозиты, приобретенные от собственных клиентов. Если некие клиенты выразят недовольство такими действами, то банкиры могут им ответить Комерческие банки их структура и виды, что они могут в хоть какое время получить свои депозиты, надежность которых гарантированна резервами. В то же время инвестиции помогают подъему экономики, наращивают число рабочих мест и тем содействуют улучшению благосостояния людей. Потому при подходящей экономической конъюнктуре, если руководители банка довольно аккуратны в выборе компаний, которым можно давать Комерческие банки их структура и виды ссуды либо куда без особенного риска можно делать инвестиции, то полностью довольно располагать резервами, составляющими 2% наличных средств, либо, как принято гласить, кассовых остатков, по отношению к сумме хранящихся депозитов вкладчиков.

Но, что произойдет, если банкиры допустят ошибку и инвестируют собственный капитал в ненадежные предприятия? От этого, естественно, могут пострадать вкладчики Комерческие банки их структура и виды, доверие к банку будет утрачено и он даже может разориться. Чтоб этого не случилось, существует ряд мер, очень снижающих степень риска от краха. Отлично известен метод разделения инвестиций: вклады делаются в различные предприятия, по этому риск миниатюризируется, потому что, когда одни из их несут убытки, другие – получают прибыль Комерческие банки их структура и виды. Таким же образом у нас поступают различные фонды, принимающие приватизационные чеки. В просторечии такое помещение капитала и других ценностей охарактеризовывают как предостережение: «не кладите все яичка в одну корзину».

Западные коммерческие банки часто прибегают также к вербованию акционерного капитала, сумма которого обычно покрывает величину вложенных инвестиций в надежное дело (к примеру, в Комерческие банки их структура и виды муниципальные облигации, под закладные и т.п.). В конце концов, управление банка должно смотреть за движением депозитов. Если выявилась тенденция к изъятию вкладов из банка вследствие неблагоприятно складывающейся экономической ситуации в той местности, где размещен банк, то банковские инвестиции следует перевоплотить в ценные бумаги и надежные короткосрочные ссуды, которые Комерческие банки их структура и виды можно в свою очередь перевоплотить в наличные средства, чтоб обеспечить ими тех, кто хочет изъять свои вклады. Очевидно, держать для этого наличные средства нерентабельно, потому что они не приносят дохода. Потому даже процветающие банки ради уменьшения риска держат в собственных ранцах надежные ценные бумаги, а именно Комерческие банки их структура и виды выпущенные правительством, которые можно стремительно перевоплотить в наличные средства на финансовом рынке. В этих целях употребляются, к примеру, короткосрочные облигации страны.

Какие бы, но, частичные резервы для выплаты вкладов и гарантии вероятного риска ни создавались, в принципе всегда допустимо появление банковской паники, ибо никакой банк не может хранить наличные средства в Комерческие банки их структура и виды размере, равном величине вкладов клиентов. Но конкретно тут на помощь банкам приходит правительство со своим центральным банком. Такие банки всегда могут придти на помощь личным, коммерческим банкам, выделив соответственный резерв наличных средств. В конце концов, правительство может распорядиться напечатать столько средств, сколько нужно для выплаты вкладов.

Не Комерческие банки их структура и виды считая того, во избежание банковских крахов после Величавой депрессии 30-х годов во всех продвинутых странах с рыночной экономикой был осуществлен ряд мер, содействующих укреплению всей кредитной системы: контроль местных банков со стороны вышестоящих и центрального банка; проверки их платежеспособности; страхование банковских депозитов, не превосходящих определенной суммы. Все эти меры, непременно, возымели Комерческие банки их структура и виды действие.

Способности коммерческого банка производить денежные операции определяются основными его функциями и структурой деятельности. Главными функциями такового банка являются: прием вкладов и предоставление кредитов компаниям и популяции за определенный процент, превосходящий процент, который банк платит вкладчикам. Что касается структуры деятельности, то она находит четкое выражение в балансовых отчетах коммерческого банка Комерческие банки их структура и виды. С одной стороны, в активах банка фиксируются собственность, наличные средства, приобретенные по вкладам, резервы и выданные ссуды, а с другой, - в пассиве отражаются обязательства банка по вкладам, акциям, за счет которых был собран начальный капитал и приобретена собственность банка (строения и конторское оборудование). Такая собственность нужна для Комерческие банки их структура и виды того, чтоб начать дело и открыть банк. 2-ой шаг в деятельности банка связан с привлечением вкладчиков, без чего нереально иметь наличные средства, нужные для кредитования. Разумеется, что не все эти средства можно отдавать в долг заемщикам, определенная их часть должна быть оставлена в качестве резерва. Не считая того, каждый банк обладает Комерческие банки их структура и виды кассовой наличностью для того, чтоб оплатить изымаемые из него вклады.

В различных странах и в разных банках есть определенные нормы резервов. Они определяются как отношение неотклонимых резервов, к примеру, коммерческого банка, к его обязанностям по вкладам.

Длительное время главной функцией коммерческих банков числилась выдача коммерческих ссуд, в Комерческие банки их структура и виды связи с чем такие банки и получили свое заглавие. Более применимыми признавались только короткосрочные ссуды, так как по ним сам банк устанавливает применимые сроки погашения, обеспечивая тем неизменный приток денег. Ограничение банковских операций выдачей короткосрочных ссуд должно было содействовать усилению стабильности и безопасности банковской системы.
В текущее время такие Комерческие банки их структура и виды взоры на роль коммерческих банков и структуру их деятельности числятся устаревшими, ибо они не учитывают значимых конфигураций, происшедших в денежной системе и современной экономике в целом. На данный момент эти банки на Западе выдают ссуды под залог недвижимости, на приобретение продуктов долгого использования, открывают сбер и срочные счета вместе Комерческие банки их структура и виды с чековыми и т.п. С предоставлением ссуд и кредитованием связана деятельность банков по созданию дополнительных, так именуемых банковских средств.

1.1 Нормативно-правовая база деятельности коммерческих банков

Коммерческие банки Русской Федерации являются юридически­ми лицами и подлежат неотклонимой гос регистрации. Ее производит Центральный банк РФ, который ведет Книжку государ­ственной регистрации Комерческие банки их структура и виды кредитных организаций и вносит туда сведения о разработке, реорганизации и ликвидации кредитных организаций и их филиалов. Также он выдает коммерческим банкам лицензию (специ­альное разрешение на воплощение банковских операций), без полу­чения которой они не имеют право начинать банковскую деятельность. Деятельность коммерческих банков в Рф регламентируют Штатский Кодекс Комерческие банки их структура и виды РФ и федеральные законы от 2 декабря 1990 г. Ns 394-1 «О Центральном банке Русской Федерации (Банке Рос­сии)» (в ред. от 6 августа 2001 г.), от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О бан­ках и банковской деятельности» (в ред. от 7 августа 2001 г.), от 25 фев­раля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (в ред. от 7 августа 2001 г Комерческие банки их структура и виды.), и Закон РФ от 9 октября 1992 г. № 3615-1 «О денежном регулировании и денежном контроле» (в ред. от 30 декабря 2001 г.) и др.

Штатский кодекс РФ определяет правовое положение банков как хозяйствующих субъектов, осуществляющих предпринимательс­кую деятельность, устанавливает порядок воплощения ими права принадлежности, регулирует их договорные и другие обязательства.

Федеральный закон «О Комерческие банки их структура и виды Центральном банке Русской Федерации (Банке Рф)» устанавливает принципы его отношений с кре­дитными организациями, определяет возможности Банка Рф по вмешательству в деятельность кредитных организаций в ситуациях, угрожающих легитимным интересам вкладчиков, также его полномо­чия по применению к кредитным организациям санкций за наруше­ние требований законодательства и нормативных актов Центрального Комерческие банки их структура и виды банка РФ. Последние являются для кредитных организаций обязатель­ными документами, которыми они должны управляться в собственной деятельности. Нормативные акты Центрального банка РФ доводятся до сведения кредитных организаций в форме инструкций, положений и указаний, содержащих установление, конфигурации либо отмену посто­янных либо временных предписаний Федеральный закон «О банках и Комерческие банки их структура и виды банковской деятельности» опре­деляет понятие банковской системы Русской Федерации и ее со­ставляющих, устанавливает список банковских операций, выполне­ние которых допускается только при наличии соответственной лицензии Банка Рф, и операций, которые кредитные организации могут производить в рамках собственной деятельности без лицензии. В этом законе также содержатся главные требования к учредительным до Комерческие банки их структура и виды­кументам кредитных организаций, регламентируется порядок их ре­гистрации и лицензирования, инсталлируются формы отчетности кредитных организаций перед Центральным банком РФ. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредит­ных организаций» дополняет и развивает положения Федерально­го закона от 8 января 1998 г. № 6-ФЗ «О несостоятельности (банк­ротстве)» (в ред. от 12 марта 2001 г.) применительно к деятельности Комерческие банки их структура и виды банков и небанковских кредитных организаций. Этот закон устанав­ливает порядок и условия принятия мер по предупреждению несостоя­тельности кредитных организаций, особенности оснований призна­ния их банкротами и воплощения этой процедуры.

Закон РФ «О денежном регулировании и денежном контроле» на­деляет коммерческие банки, получившие лицензию Центрального банка РФ Комерческие банки их структура и виды на проведение денежных операций, возможностями агентов денежного регулирования и денежного контроля и устанавливает по­рядок ведения ими денежных операций.

В Русской Федерации коммерческие банки (и другие кредитные организации) могут быть образованы в форме хозяйственных об­ществ, т.е. в форме открытого (ОАО) и закрытого (ЗАО) акционерных обществ, обществ с ограниченной (ООО Комерческие банки их структура и виды) и дополнительной (ОДО) ответственностью. Таким макаром, регламентация деятельности ком­мерческих банков дополняется также положениями федеральных за­конов от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (в ред. от 21 марта 2002 г.) либо от 8 февраля 1998 г. № 14-ФЗ «Об об­ществах с ограниченной ответственностью» (в ред. от 21 марта 2002 г.). Уставный капитал Комерческие банки их структура и виды (УК) коммерческого банка, образованного в форме акционерного общества, формируется за счет размещения его акций.

Акционеры несут ответственность по обязанностям банка исключительно в границах цены принадлежащих им акций. Посреди акционеров банка следует различать учредителей и иных участников. Учредите­лями числятся юридические и физические лица, принявшие реше­ния об учреждении банка Комерческие банки их структура и виды, специализирующиеся его организацией и распо­лагающие необходимыми средствами для формирования его уставного капитала.

Если банк представляет собой открытое акционерное общество, то число его акционеров не ограничено; если же он является закрытым акционерным обществом, то число его акционеров не может быть больше 50.

Банки, образованные в форме открытого акционерного общества, вправе Комерческие банки их структура и виды проводить открытую подписку на выпускаемые ими акции (т.е. производить их размещение посреди всех желающих лиц), а акционеры вправе перепродать принадлежащие им акции другим лицам без согласия учредителей и иных акционеров. Отметим, но, что бан­кам в форме ОАО разрешается проводить и закрытую подписку (такая возможность должна быть предусмотрена в Комерческие банки их структура и виды его уставе). В данном случае вновь выпущенные акции распределяют только посреди его учредителей либо заблаговременно определенного круга лиц.

Банки, образованные в форме закрытого акционерного общества, не вправе проводить открытую подписку на выпускаемые ими акции. Их всегда распределяют только посреди учредителей ЗАО либо заблаговременно опре­деленного круга лиц Комерческие банки их структура и виды, а акционеры могут перепродать принадлежащие им акции в большей степени только другим акционерам. Реализовать же эти акции лицу, не являющемуся участником банка, можно только при согла­сии других акционеров и отказе банка самому купить их.

Банки, создаваемые в форме обществ с ограниченной ответствен­ностью и дополнительной ответственностью, не могут выпускать Комерческие банки их структура и виды свои акции. Их уставный капитал формируется одним либо несколькими лицами методом внесения вкладов (паев) в валютной либо натуральной форме (в виде построек, помещений и т.п.). Толика каждого лица в устав­ном капитале определена в учредительных документах. Ответствен­ность лиц, внесших вклад в уставный капитал банка, образованного в форме Комерческие банки их структура и виды ООО, по его обязанностям ограничивается ценой вне­сенных вкладов. Ответственность лиц, осуществивших вклад в устав­ный капитал банка, образованного в форме ОДО, по его обязанностям несколько выше. Они несут ответственность не только лишь ценой сво­их вкладов, да и своим имуществом в схожем для всех вкладчиков кратном размере к цены собственных Комерческие банки их структура и виды вкладов. Организационно-право­вая форма ОДО больше подходит таким кредитным организациям, как кредитные союзы, общества обоюдного кредитования и т.п.

Посреди участников (пайщиков) банков, образованных в форме ООО и ОДО, следует различать учредителей и иных участников (т.е. про­чих пайщиков). Общее число участников таких банков (т.е Комерческие банки их структура и виды. и учреди­телей, и иных пайщиков) не должно превосходить 50 человек. Реализовать свою долю в уставном капитале они могут только другим участникам, а посторонним лицам только при согласии других участников.

При формировании уставного капитала банка, который создается в хоть какой организационно-правовой форме, внедрение средств бюджетов всех уровней Комерческие банки их структура и виды, муниципальных внебюджетных фондов и средств, находящихся в ведении федеральных органов государствен­ной власти, допускается лишь на основании особых законода­тельных актов.

Решение об учреждении банка воспринимает общее собрание его уч­редителей. Там же избирают совет директоров (наблюдательный со­вет), говорят кандидатуры на должности управляющих исполни­тельных органов банка и головного Комерческие банки их структура и виды бухгалтера, также бизнес-план и план доходов и расходов сроком на 3—5 лет и принимают основной учредительный документ банка — утомившись. В уставе определяется орга-низационно правовая форма создаваемого банка, его официальное наи­менование и местопребывание, порядок формирования УК и порядок управления деятельностью банка, список операций, которые банк подразумевает производить, порядок его ликвидации Комерческие банки их структура и виды и реорганизации. Если банк создается в форме ОАО и ЗАО, то, кроме устава, при­нимают решение о выпуске его акций (порядок регистрации выпуска акций кредитных организаций установлен Федеральным законом от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (в ред. от 7 авгу­ста 2001 г.) и нормативными актами Центрального Комерческие банки их структура и виды банка РФ).

Если же банк создается в форме ООО либо ОДО, то, кроме уста­ва, принимают учредительский контракт, в каком определяют состав учредителей, размер УК, долю каждого учредителя в УК, порядок и сроки внесения вкладов в УК, порядок рассредотачивания прибыли меж­ду учредителями и иными участниками, порядок их выхода из кре Комерческие банки их структура и виды­дитной организации.

После проведения общего собрания учредители направляют в Цен­тральный банк РФ заявление с ходатайством о гос реги­страции банка и выдаче ему лицензии на воплощение банковских операций, к которому прилагают протокол общего собрания учредите­лей, все принятые на этом собрании документы, заключение аудитор­ской организации об устойчивом Комерческие банки их структура и виды финансовом положении учредителей и свидетельство об уплате гос пошлины за регистрацию кредитной организации.

Рассмотрев выставленные документы, Центральный банк РФ воспринимает решение о способности гос регистрации бан­ка. При принятии положительного решения он заносит сведения о но­вом банке в Книжку гос регистрации кредитных организа­ций, выдает Комерческие банки их структура и виды учредителям свидетельство о регистрации и открывает банку корреспондентский счет для оплаты учредителями уставного капитала. Оплата 100% заявленного уставного капитала должна быть проведена в течение 1-го месяца после получения свидетельства о регистрации.

После оплаты уставного капитала Центральный банк РФ выдает банку лицензию на воплощение банковской деятельности, в какой указываются банковские операции Комерческие банки их структура и виды, которые данный банк имеет право проводить, и валюта, в какой эти операции могут производиться. Вновь сделанному банку может быть выдана лицензия на осуще­ствление банковских операций исключительно в рублях либо и в рублях, и в зарубежной валюте, но в любом случае без права вербования во вклады денег физических лиц.

Получение Комерческие банки их структура и виды лицензии на вербование во вклады средств физичес­ких лиц в рублях и зарубежной валюте может быть только по истече­нии 2-ух лет с даты гос регистрации.

В предстоящем банки могут получать лицензии, расширяющие круг выполняемых ими операций, и, в конце концов, — генеральную лицензию. Генеральная лицензия выдается банкам, имеющим лицензии на вы Комерческие банки их структура и виды­полнение всех банковских операций в рублях и зарубежной валюте. Банки, получившие генеральную лицензию, имеют право в установ­ленном порядке открывать за рубежом филиалы и получать толики в уставном капитале банков-нерезидентов.

Прекращение деятельности банка происходит методом его реоргани­зации либо ликвидации. Под реорганизацией понимают слияние, присо­единение Комерческие банки их структура и виды, выделение, разделение либо преобразование банка. Его права и обязанности после реорганизации перебегают к правопреемникам. При всем этом в Книжку гос регистрации кредитных организаций и в утомившись реорганизованного банка заносят нужные уточнения.

Ликвидация банка может быть проведена в добровольческом и при­нудительном порядках. Добровольческую ликвидацию производят по решению общего Комерческие банки их структура и виды собрания учредителей и только после выполнения банком всех обязанностей перед вкладчиками.

Принудительную ликвидацию производят по решению Цент­рального банка РФ об отзыве у банка лицензии за нарушение им бан­ковского законодательства либо в связи с его неплатежеспособностью и решением арбитражного суда о признании его нулем.

Высшим органом управления банком Комерческие банки их структура и виды (вне зависимости от его орга­низационно-правовой формы) является общее собрание участников (т.е. акционеров либо пайщиков), которое созывают не пореже 1 раза в год. На этом собрании решают последующие вопросы:

заносят конфигурации и дополнения в утомившись банка;

уточняют размер уставного капитала банка (т.е. фиксируют его
уменьшение либо повышение);

принимают решение Комерческие банки их структура и виды о реорганизации либо ликвидации банка;

избирают ревизионную комиссию банка и говорят аудитора
банка;

избирают совет директоров (наблюдательный совет) банка;

рассматривают предоставленную советом директоров отчет­ность: годичный отчет банка, бухгалтерский баланс, отчет о прибылях
и убытках;

•        принимают решение о рассредотачивании прибыли банка.

Совет директоров (наблюдательный совет) банка — это орган, уполномоченный общим собранием Комерческие банки их структура и виды участников производить страте­гическое управление деятельностью банка. Совет директоров уста­навливает приоритетные направления в деятельности банка, его кре­дитную и вкладывательную политику (для этого им может быть сотворен особый кредитный комитет); планирует доходы, расходы и при­быль банка; утверждает его внутренние документы; воспринимает реше­ние об открытии и закрытии филиалов Комерческие банки их структура и виды и представительств банка, его участии в других организациях; определяет структуру и численность работников, нормативы по оплате их труда и расходы на содержание и развитие банка. Совет директоров заседает не пореже 1 раза в квартал; в его состав должно заходить более 7 членов. Конкретно совет дирек­торов обеспечивает созыв очередных Комерческие банки их структура и виды и внеочередных общих собраний участников (акционеров, пайщиков), утверждает повестку и готовит ма­териалы для их проведения. Работу совета директоров организует его председатель, избранный из числа членов совета директоров.

Для воплощения текущего управления деятельностью банка в согласовании с уставом и положениями совета директоров сформировывают исполнительный коллегиальный орган — правление банка, возглав­ляемое генеральным Комерческие банки их структура и виды директором (президентом, председателем прав­ления). Этот орган, заседания которого проводят часто, призван делать решения общего собрания участников и совета директо­ров, совершать от его имени сделки, издавать приказы и давать указа­ния, неотклонимые для выполнения всеми

работниками банка, утверж­дать штаты, решать все остальные вопросы, кроме тех, которые относятся к Комерческие банки их структура и виды исключительной компетенции общего собрания участни­ков либо совета директоров.

Генеральный директор (президент) банка может производить ру­ководство текущей деятельностью банка и единолично (т.е. при отсут­ствии коллегиального правления) на базе контракта, заключенного с ним председателем совета директоров.

Управление текущей деятельностью филиала банка производит управляющий филиалом. Открытие всех Комерческие банки их структура и виды филиалов должно быть от­ражено в уставе банка с указанием их юридических адресов.

Предстоящая организационная структура коммерческого банка представлена, с одной стороны, его службами, а с другой — управле­ниями, в состав которых врубается несколько отделов. К службам банка относят:

S отдел кадров (производит подбор и расстановку персонала, организует его обучение Комерческие банки их структура и виды, увеличение квалификации и т.п.);

•S юридический отдел (разрабатывает и заносит конфигурации в нор­мативные документы, составляет договоры, ведет дела банка в судеб­ных и административных учреждениях и т.п.);

•S административно-хозяйственный отдел (занимается приобре­тением, ремонтом и продажей построек, сооружений и оборудования банка);

•S отдел Комерческие банки их структура и виды автоматизации (организует компьютерные системы бан­ка и выполнение электрических расчетов, разрабатывает и организует программки оснащения банка электронно-вычислительной и оргтех­никой, разрабатывает программное обеспечение для отделов и управ­лений банка);

•S служба безопасности (обеспечивает безопасность деятельнос­ти банка и его служащих, производит проверку больших вкладчи­ков и заемщиков).

Количество Комерческие банки их структура и виды управлений и включаемых в их отделов находится в зависимости от ве­личины банка и контраста осуществляемых им операций и услуг. В больших банках обычно работают последующие управления:

S управление планирования и развития деятельности банка;

•S управление депозитных операций;

S управление ценных бумаг;

•S кредитное управление;

•S денежное управление;

S Комерческие банки их структура и виды управление комиссионных операций;

•S учетно-операционное управление;

•" управление депозитарных операций.

Управление планирования и развития деятельности банка при­звано обеспечивать ликвидность, рентабельность и надежность бан­ка. Это управление занимается определением определенных задач для иных управлений банка и путей совершенствования его деятельнос­ти, разработкой балансов, скоплением и анализом статистической инфы, учетом Комерческие банки их структура и виды разных характеристик его деятельности и т.п. В состав этого управления врубаются отдел организации банковской деятельности и управления банковской ликвидностью, отдел эко­номического анализа и отдел маркетинга и связей с клиентурой.

Управление депозитных, операций создано для привлече­ния, учета и анализа средств юридических и физических лиц в депо Комерческие банки их структура и виды­зиты. В его состав могут заходить отдел депозитных операций с юри­дическими лицами, занимающийся заключением договоров на депонирование средств юридических лиц и учетом таких депозитов по видам и срочности, также отдел депозитных операций с физичес­кими лицами. Может быть и другое разграничение — отдел депозит­ных операций в рублях и отдел Комерческие банки их структура и виды депозитных операций в валюте.

Управление ценных бумаг создано для вербования ресур­сов методом размещения собственных ценных бумаг банка, инвестиро­вания банковских ресурсов в ценные бумаги других эмитентов, учета и переучета векселей. Размещением и выкупом собственных ценных бумаг банка занимается фондовый отдел, покупкой-продажей ценных бумаг других эмитентов — вкладывательный отдел Комерческие банки их структура и виды, учет и переучет векселей производит отдел по работе с векселями.

Кредитное управление является центральным звеном в осуществ­лении активных операций банка и создано для организации кредитования компаний, других банков и населения. В силу широ­кого диапазона выдаваемых кредитов в это управление могут включать­ся последующие отделы: короткосрочного кредитования, длительного кредитования Комерческие банки их структура и виды, кредитования населения, лизинга и т.п.

Денежное управление создано для воплощения и анали­за денежных операций. В его состав могут заходить отдел ведения ва­лютных счетов и интернациональных расчетов, отдел неторговых валют­ных операций, отдел зарубежных корреспондентских счетов («ЛОРО», «НОСТРО»).

Управление комиссионных операций содержит в себе трастовый Комерческие банки их структура и виды отдел, занимающийся доверительным управлением вверенного банку имущества, также оказывающий посредничество в покупке-прода­же каких-то ценностей клиентов, отдел гарантийных операций и банковских услуг, консалтинговый отдел.

Учетно-операционное управление занимается организацией расчетно-налоговой деятельности банка. В него врубаются операцион­ный отдел, отдел налоговых операций, расчетный отдел, также бух­галтерия банка и Комерческие банки их структура и виды инкассация.

Управление депозитарных операций делает функции депози­тария для акционерных обществ.


1.2 Организационно правовые нюансы

Ликвидность и платежеспособность коммерческих банков

Фуррор деятельности коммерческого банка обеспечивают три взаимосвязанных фактора.

1. Высочайшая доходность (прибыльность), создающая возмож­ность для выплаты дивидендов акционерам банка, роста его капитала, сотворения нужных страховых резервов, фон­дов развития и проч.

Ликвидность Комерческие банки их структура и виды (от лат. liquidus — водянистый, текучий), т.е. воз­можность резвого (без огромных утрат доходности либо допол­нительных издержек) перевоплощения его активов в платежные средст­ва для своевременного погашения собственных долговых обязанностей.

Платежеспособность, т.е. способность в подабающие сроки и в полной сумме отвечать по своим обязанностям перед креди­торами Комерческие банки их структура и виды — государством, банками, вкладчиками и др.

В российскей экономической литературе тотчас смеши­ваются два понятия — ликвидность и платежеспособность ком­мерческого банка, что на практике приводит к отождествлению способов и методов управления ими.

В интернациональной практике банкиры рассматривают плате­жеспособность примерно с тех же позиций, с какой докторы изучают сердцебиение Комерческие банки их структура и виды собственного пациента. В базе «жизнедея­тельности» коммерческого банка лежит сначала его ликвид­ность. В отсутствие ликвидности банк навряд ли может быть пла­тежеспособным. Как указывает практика, утрата банком лик­видности приводит в конечном итоге к его неплатежеспособности, после этого, как следствие, наступает банкротство. Таким макаром, в обеспечении высочайшего уровня стабильности Комерческие банки их структура и виды, стойкости и на­дежности коммерческого банка ликвидность — первична, плате­жеспособность — вторична.

В особенности принципиально учесть данное положение при формиро­вании перспектив банковской политики, определении целей и стратегии его деятельности в критериях рыночной неопределен­ности спроса на банковские ресурсы и поступлений в банк де­нежных средств.

На практике Комерческие банки их структура и виды ликвидность банка определяется методом оценки ликвидности его баланса: баланс банка считается ликвидным, если средства по активу позволяют за счет резвой их реализа­ции покрыть срочные обязательства по пассиву.

Чем выше ликвидность какого-нибудь актива в балансе банка, тем ниже его доходность, и напротив.

Активные операции по собственной экономической значимости в деятельности Комерческие банки их структура и виды банка можно охарактеризовать последующим образом.

1.       По уровню доходности — это операции, приносящие наи­больший доход.

2.       По уровню ликвидности — это операции, обеспечивающие
и возможность использования некоего актива в качестве платежного средства или резвое его перевоплощение в таковое. В ба­лансе банка размещение видов активов сверху вниз выстроено на принципах убывающего уровня Комерческие банки их структура и виды ликвидности каждого из их.

3. По степени риска — это операции, по которым имеется возможная возможность невозвращения размещенных с целью получения прибыли банковских ресурсов.

Исходя из этого, оценивая ликвидность определенного банка, следует учесть ликвидность какого-нибудь актива, его потен­циально вероятную доходность и степень риска, который свя­зан с вероятностью невозвращения банковских средств Комерческие банки их структура и виды по соответст­вующей активной операции.

В Рф для оценки состояния активов коммерческого банка и расчета характеристик ликвидности активы разделяются на 5 групп с учетом степени риска банковских вложений, способности утраты ими части собственной цены при невозвратности.

На базе вышеизложенного можно вывести последующую за­висимость меж основными высококачественными качествами активов Комерческие банки их структура и виды банка, с учетом которой формируются его политика и стратегиче­ская цель: чем выше доходность активов банка, тем больше риск операций по ним, но тем ниже уровень ликвидности баланса, а сле­довательно, и платежеспособность банка в целом, и напротив.

Таким макаром, обеспечение ликвидности банка — это слож­ная и Комерческие банки их структура и виды многофакторная задачка, фуррор решения которой определя­ет сущность и содержание политики и деятельности хоть какого коммер­ческого банка как предпринимательской структуры в системе банковского дела.

Обеспечение ликвидности — задачка очень непростая и про­блематичная как для самих банков, так и для всей банковской системы в целом.

Для коммерческих банков сложность Комерческие банки их структура и виды заключается сначала в том, что ликвидность банка и его доходность связаны назад пропорциональной зависимостью: чем выше ликвид­ность, тем ниже доходность банка, и напротив, а это противоре­чит основному предпринимательскому энтузиазму банка — полу­чению прибыли.

Для гос банковской системы в целом значимость и необходимость управления ликвидностью коммерческих бан­ков состоит в Комерческие банки их структура и виды том, чтоб при помощи регулирующих функ­ций Центрального банка РФ обеспечить:

стабильность функционирования банковской системы в целом;

защиту интересов страны, вкладчиков и кредиторов;

      •  воплощение гос денежно-кредитной и фи­нансовой политики.



2. Виды коммерческих банков

Коммерческие банки по юридическому статуту разделяются на:

а) национальные

б) штатные.

1-ые работают согласно Комерческие банки их структура и виды федеральным законам и в неотклонимом порядке входят в Федеральную запасную систему в качестве банков-членов; последние работают в согласовании с законами отдельных штатов и по желанию входят или не входят в ФРС. Из всех коммерческих банков выделилось несколько огромнейших банков, чьи ресурсы растут резвее, чем сумма ресурсов иных Комерческие банки их структура и виды банков.

Так, только с 1960 по 1970 гг. сумма депозитов 50 больших коммерческих банков возросла с 88,8 миллиардов. до 230,4 миллиардов. долл., т.е. в 2,5 раза, тогда как общая сумма депозитов иных коммерческих банков за этот период времени возросла с 141,7 миллиардов до 255,1 миллиардов долл., т.е. в 1,8 раза. В 1970 г.

Эти 50 больших банков распоряжались Комерческие банки их структура и виды 47% общей суммы депозитов всех 13705 коммерческих банков. В свою очередь из больших коммерческих банков выделилась горстка банков-гигантов — «Бэнк оф Америка», «Ферст нейшнл сити бэнк оф Нью-Йорк», «Чейз Манхэттен бэнк», «Менюфекчурерс Гановер траст К°», «Морган Гаранти траст К°». Эти банки или возглавляют массивные финансово-промышленные группы, или играют в их крупную роль Комерческие банки их структура и виды. Они представляют собой, по существу, банковские холдинги, образовавшиеся методом слияния больших банков.

В конце 1994 г. насчитывалось 40,9 тыс. коммерческих банков с совокупными активами в 4313 миллиардов долл., 9,3 тыс. штатных банков — членов ФРС и 24,5 тыс. штатных банков, не входящих в ФРС.

В ресурсах коммерческих банков США собственные капиталы занимают маленькую Комерческие банки их структура и виды часть — до 7,4%; львиная толика приходится на депозиты, посреди которых 44% — это депозиты до востребования и 56% —срочные депозиты.

3. Уровни кредитной системы

Сейчас в Рф Сформирована двухуровневая банковская система: I уровень – Центральный банк Рф2, II уровень – коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

Центральный банк Рф является Комерческие банки их структура и виды основным банком страны. Он независим от распорядительных и исполнительных органов власти. ЦБР – экономически самостоятельное учреждение. Он производит свои расходы за счет собственных доходов.

Основными задачками ЦБР являются регулирование валютного воззвания, обеспечение стойкости рубля, проведение единой денежно-кредитной политики, организация расчетов и кассового обслуживания, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков Комерческие банки их структура и виды и других кредитных учреждений, воплощение операций по внешнеэкономической деятельности. ЦБР производит денежно-кредитное регулирование экономики страны методом установления норм неотклонимого резервирования коммерческими банками собственных завлеченных ресурсов, уровня учетных ставок по кредитам коммерческим банкам, доведения до их экономических нормативов, проведения операций с ценными бумагами. ЦБР производит рефинансирование коммерческих банков, предоставляя Комерческие банки их структура и виды им короткосрочные кредиты и выступая таким макаром кредитором последней инстанции.
2-ой уровень банковской системы представляется сначала широкой сетью коммерческих банков, обеспечивающих кредитно-расчетное сервис субъектов хозяйственной жизни.

Вместе с коммерческими банками в Рф работает ряд особых банков. К ним относятся ипотечные банки, кредитующие под залог недвижимости; земляные Комерческие банки их структура и виды банки, специализирующиеся кредитованием под залог земляных участков; вкладывательные банки, осуществляющие операции по выпуску и размещению корпоративных ценных бумаг. Начался процесс формирования городских банков, призванных обеспечить выполнение местных бюджетов, перераспределение при помощи кредита временно свободных денежных ресурсов в рамках городской принадлежности. Система особых банков в силу несовершенства и отсутствия нужной законодательной Комерческие банки их структура и виды базы только начинает складываться.

Особенное место в кредитной системе занимает Внешэкономбанк, перевоплощенный в банк по обслуживанию наружного долга Русской Федерации, также Банк реконструкции и развития, сделанный государством для финансирования правительственных мотивированных программ общегосударственного и регионального нрава с внедрением экономных ресурсов на выдачу льготных кредитов.
В кредитной системе в институциональном плане Комерческие банки их структура и виды можно выделить также союзы, ассоциации, консорциумы и другие объединения банков, образованные ими для координации собственной деятельности, защиты интересов собственных членов и воплощения совместных программ.

Кроме банковских учреждений во 2-ой уровень кредитной системы входят также особые финансово-кредитные университеты. В их деятельности можно выделить, обычно, одну либо Комерческие банки их структура и виды две банковские операции, на совершение которых требуется получение лицензии ЦБР. Они имеют обычно специфическую клиентуру. К таким институтам относятся кредитные союзы и кооперативы, денежные и трастовые компании, страховые компании, личные пенсионные фонды, ссудосберегательные ассоциации, вкладывательные фонды, ломбарды и другие учреждения. Они аккумулируют средства населения и юридических лиц, производят кредитование компаний и Комерческие банки их структура и виды людей, выступают посредниками на рынке межбанковских кредитов, делают доверительные операции.
Интенсивно развивается также коммерческое и внутрифирменное кредитование. Инсталлируются тесноватые связи меж разными звеньями кредитной системы и рынком ценных бумаг.

4. Принципы деятельности коммерческих банков

Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в границах реально имеющихся ресурсов Комерческие банки их структура и виды. Коммерческий банк может производить безналичные платежи в пользу других банков, предоставлять другим банкам кредиты и получать средства наличными в границах остатка средств на собственных корреспондентских счетах. Способности без помощи других создавать деньги, на расчетных счетах собственной клиентуры сверх имеющихся у их ресурсов, ограничены.
Работа в границах реально имеющихся ресурсов значит Комерческие банки их структура и виды, что коммерческий банк должен обеспечивать не только лишь количественное соответствие меж своими ресурсами и кредитными вложениями, да и добиваться соответствия нрава банковских активов специфичности мобилизованных им ресурсов. Сначала это относится к срокам тех и других. Так, если банк завлекает средства приемущественно на недлинные сроки (вклады короткосрочные либо до востребования), а вносит Комерческие банки их структура и виды их в большей степени в длительные ссуды, то его способность без задержек рассчитываться по своим обязанностям (т.е. его ликвидность) оказывается под опасностью.

Наличие в активах банка огромного количества ссуд с завышенным риском просит от банка роста удельного веса собственных средств в общем объеме его ресурсов. Жесткая зависимость Комерческие банки их структура и виды активов банка от нрава его пассивов должна учитываться при определении экономических нормативов деятельности банков и при регулировании их операций. Возможность совершения тех либо других специфичных банковских операций (ипотечных, вкладывательных и т.п.) детерминирована структурой пассивов банка. Потому, разрабатывая условия этих операций, нужно главное внимание уделить источникам формирования соответственных Комерческие банки их структура и виды пассивов. В границах имеющихся у банков ресурсов он свободен в проведении собственных активных операций (при соблюдении установленных экономических нормативов), т.е. объем его активных операций не может быть ограничен административными, волевыми способами. Административные ограничения могут иметь разовый, чрезвычайный нрав. Систематическое их применение подрывает коммерческие базы деятельности банка, и потому Комерческие банки их структура и виды ценность в регулировании, в том числе имеющем рестриктивную направленность, должен быть отдан экономическим мерам.
Механизм работы в границах реально завлеченных ресурсов как фундамент коммерческой деятельности банка меняет все ее акцепты: увеличивается заинтригованность банка в вербовании депозитов, развивается подлинная конкурентность за пассивы, освобождающая движение кредитных ресурсов от административных оков Комерческие банки их структура и виды одного муниципального банка. Острая борьба за пассивы провоцирует поиск банками более действенных сфер приложения собственных ресурсов. Происходит реальное перемещение банковского капитала в более выгодные и оживленные отрасли. Конструктивно изменяется кредитное планирование в банках. Коммерциализация не значит отказ от кредитного планирования, напротив, его значение (как текущего, так и многообещающего) неизмеримо увеличивается. Но Комерческие банки их структура и виды базу планирования при всем этом уже составляют ресурсы банка, а не его вложения.

Работать в границах реально завлеченных ресурсов, обеспечивая при всем этом поддерживание собственной ликвидности, коммерческий банк может, только владея высочайшей степенью экономической свободы в купе с полной экономической ответственностью за результаты собственной деятельности.
Вторым важным принципом, на Комерческие банки их структура и виды котором базируется деятельность коммерческих банков, является полная финансовая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты собственной деятельности. Финансовая самостоятельность подразумевает свободу распоряжения своими средствами банка и завлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами, остающимися после уплаты налогов.
Банковское законодательство предоставило всем коммерческим банкам экономическую свободу в распоряжении Комерческие банки их структура и виды своими фондами и доходами. Доходы (прибыль) банка, остающиеся в его распоряжении после уплаты налогов, распределяются в согласовании с решением общего собрания акционеров.

3-ий принцип состоит в том, что отношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обыденные рыночные дела. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит, сначала, из рыночных критериев прибыльности Комерческие банки их структура и виды, риска и ликвидности. Ориентация на «общегосударственные интересы» не совместима с коммерческим нравом работы банка и безизбежно обернется для него кризисом ликвидности.

4-ый механизм работы коммерческого банка состоит в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только косвенными экономическими (а не административными) способами. Правительство определяет «правила игры» для коммерческих Комерческие банки их структура и виды банков, но не может давать им приказов.


5. Функции коммерческих банков

Одной из принципиальных функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они производят методом перераспределения денег, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов компаний и валютных доходов личных лиц. Особенность посреднической функции коммерческих банков заключается в том, что Комерческие банки их структура и виды основным аспектом перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без роли промежных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на критериях платности и возвратности. Плата за отданные и приобретенные взаем средства формируется под воздействием спроса и предложения заемных средств Комерческие банки их структура и виды. В итоге достигается свободное перемещение денежных ресурсов в хозяйстве, соответственное рыночному типу отношений.

Значение посреднической функции коммерческих банков для удачного развития рыночный экономики заключается в том, что они собственной деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе. Деньги могут передвигаться от кредиторов к заемщикам и без посредничества Комерческие банки их структура и виды банков, но при всем этом резко растут опасности утраты денег, отдаваемых в ссуду, и растут общие издержки по их перемещению, так как кредиторы и заемщики не ознакомлены о платежеспособности друг дружку, а размер и сроки предложения денег не совпадают с размерами и сроками потребности в их. Коммерческие банки Комерческие банки их структура и виды завлекают средства, которые могут быть отданы в ссуду, в согласовании с потребностями заемщиков и на базе широкой диверсификации собственных активов понижают совокупные опасности хозяев средств, помещенных на банковские счета.

2-ая важная функция коммерческих банков – стимулирование скоплений в хозяйстве. Воплощение структурной перестройки экономики должно опираться на внедрение приемущественно и Комерческие банки их структура и виды сначала внутренних скоплений хозяйства. Они, а не зарубежные инвестиции должны составлять основную часть средств, нужных для реформирования экономики. Меж тем все ее предыдущее развитие не создавало у конкретных производителей и других субъектов хозяйственной жизни, включая население, достаточных стимулов к сбережению и скоплению приобретенных доходов на потребляемую и накопляемую часть устанавливались Комерческие банки их структура и виды директивным планированием. При низком уровне доходов населения его склонность к скоплению находилась на малом уровне, а разбалансированность потребительского рынка опустила этот уровень до малой отметки.
Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только лишь очень мобилизовывать имеющиеся в хозяйстве сбережения, да и сформировать Комерческие банки их структура и виды довольно действенные стимулы к скоплению средств на базе ограничения текущего употребления. Стимулы к скоплению и сбережению денег формируются на базе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Кроме больших процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка нужны высочайшие гарантии надежности помещения скопленных ресурсов в банк. Созданию гарантий послужит формирование в Русской Федерации фонда Комерческие банки их структура и виды страхования активов банковских учреждений, депозитов в коммерческих банках.

Наряду со страхованием депозитов принципиальное значение для вкладчиков имеет доступность инфы о деятельности коммерческих банков и о тех гарантиях, которые они могут дать. Решая вопрос об использовании имеющихся у кредиторов средств, он обязан иметь достаточную информацию о финансовом состоянии Комерческие банки их структура и виды банка, чтоб самому оценить риск будущих вложений.

3-я функция банков – посредничество в платежах меж отдельными самостоятельными субъектами – при переходе к рынку приобретает новое содержание. В критериях гос монополии на общественную собственность все расчеты меж субъектами этой принадлежности проводились через единый муниципальный банк. Соответственно и формы расчетов, порядок платежей, меры ответственности Комерческие банки их структура и виды сторон были рассчитаны на бесспорную концентрацию всех расчетов в одном банке и приспособление к ней. Гарантом совершения платежей при таковой системе расчетов выступало правительство. Оно воспринимало на себя все вероятные опасности, которые, но, были очень малозначительными. Создание системы независящих коммерческих банков привело к рассредоточению расчетов и увеличению в связи Комерческие банки их структура и виды с этим рисков, которые должны брать на себя коммерческие банки. Формы расчетов и платежные документы фактически не поменялись. Они как и раньше нацелены на совершение расчетных операций меж филиалами 1-го банка, а платежные документы по форме являются внутрибанковскими документами. Но ликвидация системы расчетов с внедрением счетов МФО и переход на Комерческие банки их структура и виды расчеты меж банками через корреспондентские счета увеличивают их опасности, так как расчеты проводятся не меж филиалами 1-го банка, а меж самостоятельными коммерческими банками. В этих критериях в особенности принципиальна ответственность банков за своевременное и полное выполнение поручений собственных клиентов по совершению платежей.

Во всех странах с рыночной Комерческие банки их структура и виды экономикой коммерческие банки занимают ведущее место в платежном механизме экономики. Велика роль коммерческих банков в обеспечении расчетов в народном хозяйстве и в нашей стране.


Заключение

В Русской Федерации все кредитные организации банковского типа разделяются на два вида: фактически банки и кредитные учреждения. Под банком понимается коммерческая организация, которая на основании Комерческие банки их структура и виды лицензии ЦБР предоставляет право производить отдельные банковские операции, кроме валютных операций с физическими лицами. В заглавии кредитных учреждений не может употребляться термин «банк» и производные от этого термина.

Банки имеют право создавать дочерние банки и дочерние кредитные учреждения. Дочерним банком (кредитным учреждением) в Русской Федерации считается банк (кредитное учреждение), в каком Комерческие банки их структура и виды головным банком за счет собственной прибыли приобретено более 50% уставного капитала, и данный факт отражен в его уставе. Отношения с головным банком регулируются учредительным контрактом и уставом дочернего банка (кредитного учреждения). При всем этом дочерний банк (кредитное учреждение) является юридическим лицом и действует как самостоятельная коммерческая организация Комерческие банки их структура и виды. Он обладает обособленным имуществом, в том числе и своим капиталом, несет ответственность по своим обязанностям и имеет собственный корреспондентский счет в РКЦ ЦБР по месту его нахождения.
Филиалами банка числятся обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все либо часть его функций. Филиал не является юридическим лицом и совершает Комерческие банки их структура и виды делегированные ему головным банком операции в границах, предусмотренных лицензией ЦБР. Он заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени коммерческого банка, его создавшего.
Консульство является обособленным подразделением коммерческого банка, размещенным вне места его нахождения, не владеющим правами юридического лица и не имеющим самостоятельного баланса. Оно создается для обеспечения Комерческие банки их структура и виды представительских функций банка, совершения сделок и других правовых действий. Консульство не занимается расчетно-кредитным обслуживанием клиентов и не имеет корреспондентского субсчета. Для воплощения хозяйственных расходов ему раскрывается текущий счет.


Перечень применяемой литературы

1. Воронин В.П., Федосова С.Н. Средства, кредит, банки: Учеб. пособие. – М.: Юрайт-Издат, 2002г. 269 с Комерческие банки их структура и виды.

2 Жуков Е.Ф. Средства, кредит, банки Учебник для Вузов. – М.: ЮНИТИ – ДАНА 2003. 600 с.

3. “О порядке воплощения операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций” аннотация ЦБ №63 от 2.07.97 г.

4. “О гос поддержке развития лизинговой деятельности в РФ” Постановление Правительства №752 от 27.06.02 г.

5.” Об особенностях определения налогооблагаемой базы для уплаты Комерческие банки их структура и виды налога на прибыль банками и другими кредитными учреждениями” № 490 от 16.05.97

6. С. А. Мицек “Экономика денежных институтов” учебное пособие, Екатеринбург 2001 г.

7. Г. С. Панова “Кредитная политика коммерческого банка” Москва 2003 г.

8. Е. Б. Ширинская “Операции КБ: русский и забугорный опыт” М: ФиС, 1999 г.

9. “Банковская система РФ” 10. Ю. А. Бабичева “Банковское дело” М, 1999 г.

11. “Анализ Комерческие банки их структура и виды свойства функционирования коммерческого банка” //Банковское дело, 1997, №12

12. “Региональные банки и препядствия кредитования реального сектора экономики” //Бизнес и банки 1997, №29

13. “Достаточность собственного капитала коммерческих банков” //Денежный бизнес 2005, №11




komissii-po-preduprezhdeniyu-i-likvidacii-metodicheskie-rekomendacii-po-organizacii-meropriyatij-po-grazhdanskoj-oborone.html
komissii-po-soblyudeniyu-trebovanij-k-sluzhebnomu-povedeniyu-gosudarstvennih-grazhdanskih-sluzhashih-sankt-peterburga-komiteta-po-fizicheskoj-kulture-i-sportu.html
komissiya-antimonopolnogo-organa-zaslushav-lico-uchastvuyushee-v-dele-izuchiv-imeyushiesya-v-dele-dokumenti-ustanovila-sleduyushee.html